近日，北京大学数字金融研究中心主任黄一平发布了《数字技术如何改变金融机构》的研究报告，深入分析数字技术如何改变金融服务，如何改善金融服务。报告认为，以平安普惠为代表的非传统金融机构依托数字化服务能力和数据，在满足传统金融机构无法覆盖的小微信贷市场需求方面发挥重要作用。

报告认为，数字技术在商业模式和风险控制方面已经深刻改变了金融机构。金融机构利用前沿的数字技术，有效发挥金融科技创新的作用，实现小微企业金融服务商业模式的转变。推进金融供给侧改革，是有效解决小微企业长期融资问题的重要契机。从市场格局来看，未来科技公司和金融机构的一大新趋势是发挥各自的比较优势，紧密合作。

在小微信贷方面，传统金融机构在普惠金融方面面临着小微企业和个人准入薄弱、风险控制难的问题。他们可以使用金融科技机构的在线营销。触达优势，丰富场景，利用三方大数据和数字技术风控模型的优势，共同服务长尾客户群。

数字技术在解决小微企业融资难问题中的核心应用是提高信贷管理和风险控制水平，增强小微企业提供金融服务的能力。报告重点介绍了平安普惠在数字风控方面取得的成果，认为在获客、数据、模型三个维度有一定的创新，对于推动普惠金融、提升风控效率、畅通金融风险具有重要意义。金融周期。起到积极的作用。

通过大数据分析和机器学习，平安普惠可以把握小微企业的经营状况、信用记录和未来前景，有效解决小微企业贷款风控难的问题。微型企业。平安普惠基于超过15年的完整信用周期数据，开发了先进的风险定价模型，建立了前沿的数据分析和人工智能技术，实现了整个贷款流程的自动化和数字化管理系统。每个借款人包含 6000 多个预测变量和 1063 个关键变量。同时，平安普惠利用微表情、声纹识别、社交网络分析等生物识别技术，快速有效评估小微贷款风险。匹配30天以上的贷款逾期率长期低于市场平均水平。

疫情期间，这套小微信贷数字风控系统在支持小微企业复苏方面优势明显。平安普惠基于人工智能技术进行信用审核和业务调整，有效控制疫情中短期配套贷款30天逾期率。

平安普惠有效的数字风控离不开服务机构长期多场景、广渠道的数据和经验支持，服务小微群体。受新冠疫情影响，不少小店主面临很大困难。为了更好地支持小店经济发展，平安普惠联合抖音发起了一场人气小店活动，借助抖音的短视频流量，帮助大大小小的店主解决“促销”。 “难，难管”，此次活动帮助小店主节省了大量的广告费用，同时也增加了店家的粉丝。为提升客户权益，平安普惠新疆分公司开展“初心、爱心、安心、舒心、暖心”五心服务。通过生日祝福、会员商城、商务教室等，让客户感受到公司的温馨。服务。同时，通过跨渠道的深度融合，依托优质的线上客户服务体验和强大的线下服务协同，帮助金融机构实现“线上+线下”服务的融合发展，更有效地提供复杂的服务。和复杂的服务。个性化金融服务可以更好地满足传统金融机构和在线金融科技平台无法满足的小微信贷需求。

同时，平安普惠持续推进小微信贷业务模式创新。平安普惠将借款人与平台上50多家银行、信托、保险合作伙伴连接起来，为小企业主提供实惠、便捷、高效的大规模融资，同时也让合作金融机构能够以高性价比的方式进入小微领域快速发展，共同推动小微企业普惠金融发展。

报告案例显示，基于数据驱动、人工智能的借贷服务模式，平安普惠小微贷款余额在我国非传统金融服务机构中排名第一.截至2020年12月31日，平安普惠新疆分行累计为新疆市场借款人6??.19万户，零售信贷余额3.89亿元。 2020年四季度新增贷款的23.0%将发放给小微企业主。

数字技术与金融活动的进一步融合是当前金融发展的基本趋势，也是金融机构在经济全球化进程中提升竞争力的必然选择。报告建议中小金融机构应重点与金融科技服务平台合作，明确差异化市场定位，更多向数字零售银行转型，利用数字技术控制运营成本，提升风控效果，扩大服务范围。顾客。不同类型和规模的金融机构要建立差异化、精细化分工，优化金融业产业链结构，壮大金融服务群体，提高金融服务效率。

文章来源：《数字技术与应用》 网址: http://www.szjsyyyzz.cn/zonghexinwen/2021/0625/1481.html