撰文：InfoQ 研究院

区块链是将过去数十年计算机、分布式系统、密码学等跨越不同领域的理论和技术整合创新的 技术 成果。当前以分布式系统、P2P 网络和密码学三类较成熟技术为主、多种改良技术为辅的区块链技术体系已经形成。区块链是我国自主创新的下一个重要突破口，区块链列为新基建内容之一。

数据不可篡改、公开透明可追溯等特征，使得区块链技术正在成为解决全产业链参与方互相信任的基础设施——打造信用价值网络。

区块链技术在金融应用中诞生，目前金融也依然是区块链技术应用最广泛也最契合的场景， 特别是在身份识别、数据确权、信用管理、价值流转、交易清结算等方面。

根据 IDC 发布的《全球半年度区块链支出指南》(2018)，2018 年中国区块链市场支出规模 1.6 亿美元，较 2017 年增长 108%，预计 2022 年市场支出规模达 16.7 亿美元，2017-2022 年复合增长率为 83.9%。其中第一大支出方向 便 是金融。据赛迪网统计，2019 年我国区块链应用落地项目 328 个，其中金融区块链应用落地项目 96 个，占比 29%。在同期应用落地项目中占比最高，较 2018 年同比增长 41%。

金融行业具有交易复杂、交易涉及主体多、业务链条长、交易频次高等特点，同时面临着诸如跨境支付周期长、费用高，结算环节效率低下，风险控制代价高以及数据安全隐患大等问题。

信任是金融服务体系的重要核心因素。

保证数据唯一性和所有权不可篡改等优势特点使得区块链可作为金融行业参与节点方之间很好的信息共享平台，明显降低 了 各方达成信任的沟通成本，提高信用在各相关主体之间高效流转。基于区块链的智能合约，能够通过实现业务自动化，适合电子支付、交易后清算、监管风控等高频重复业务。但也由此带来数据隐私的问题，尤其在供应链金融中，涉及供应链企业的经营数据链上共享。

但总的来看，区块链技术已成为支撑金融科技创新的底层支撑技术之一 。从央行、大型股份制商业银行到城市商行，相继部署了区块链应用 。据可信区块链推进计划金融应用工作组不完全统计，涉及应用领域如下所示 ：

跨境支付

传统的跨境支付不可避免地存在大量中心化的信用中介和信息中介，在降低资金流动效率的同时增加了资金往来成本，使得一笔跨境支付需要至少 24 小时完成。根据麦肯锡 2016 年和万向区块链首席经济学家邹传伟的研究，跨境支付的主要成本来自代理银行账户的流动性成本 (34%，这些资金可以用于收益更高的地方)、司库操作 (27%)、外汇操作 (15%) 和合规 (13%)。通过区块链技术，理论上可以大幅压缩 90-95% 的成本。

通过利用分布式账本技术，解决金融机构之间的互信问题，在满足各地监管要求的前提下，区块链有望大幅降低交易成本，实现 7x24 小时不间断 几乎实时的跨境支付服务 ， 减少支付流程中大量人工对账操作，大大缩短清算结算时间。同时，多方验证可以有效降低数据被篡改或伪造的风险，即使一个或某几个节点遭受攻击也不会影响系统的运转， 提升跨境支付系统的安全性。

目前，Ripple、蚂蚁金服等均已有较为成熟的区块链跨境支付解决方案。蚂蚁金服于 2018 年 6 月 25 日宣布全球「首个」基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线。AlipayHK 与 Gcash 合作，成为全球首个在跨境汇款全链路使用区块链 的电子钱包，并由渣打银行负责日终的资金清算以及外汇兑换。Gcash 用户在到账后能即刻消费。

2019 年 5 月，加拿大央行和新加坡金融管理局（MAS）共同宣布，已成功使用分布式账本技术（DLT）进行了跨境的央行数字货币付款。

资产证券化

资产证券化是将缺乏流动性、但具有可预期收入的资产， 以其未来所产生的现金流为偿付支持，通过结构化设计进行信用增级， 在资本市场上发行证券予以出售，以获取融资，最大化提高资产的流动性。

区块链技术让参与各方「看透」 ABS 底层资产，实施实时监控，有效防范风险。同时，实现资产信息的真实与公开化，有助于 ABS 行业实现不依赖于主体信用评级，通过区块链技术实现资产公允定价，促进 ABS 市场的发展。然而，当触发加速清偿或违约事件 时 ，智能合约条款将被自动强制执行。实现自动对账等投后管理工作的简化有助于降低管理成本。

广发 ABS 云平台。2018 年发布了第一期，主要包括了数据收集和区块链存证功能，2018 年 10 月 18 日平台实现首笔基础资产上链保存：广发资管担任管理人的「广发恒进——正佳企业集团正佳广场资产支持专项计划」，该计划基于广发证券 ABS 云平台进行管理。第一期具有两大特点：1、全通用的数据模型全通用的数据模型。针对资产证券化业务的基础资产种类繁多的特点，广发证券 ABS 云平台注重数据模型和接口设计的通用性，适用于各种类型的基础资产。2、可回溯的历史数据。每一次基础资产数据的变动都将形成一个数据版本，用户可以回溯历史上任意版本的数据。

文章来源：《数字技术与应用》 网址: http://www.szjsyyyzz.cn/zonghexinwen/2020/0802/495.html